Tradycyjne firmy z branży zarządzania majątkiem tracą 1,5 biliona USD. Czy AI zrewolucjonizuje sektor i otworzy drzwi dla WealthTech? [raport Capgemini]

Zmieniające się oczekiwania klientów i przestarzałe systemy informatyczne powodują utratę zarówno lojalności oraz ograniczenia wartości aktywów powierzonych tradycyjnym instytucjom finansowym. Aż 88% zamożnych klientów decyduje się na współpracę z wieloma firmami jednocześnie, poszukując lepszego dostępu do inwestycji alternatywnych i wyspecjalizowanych usług. Co więcej, 97% firm z branży nadal segmentuje klientów opierając się niemal wyłącznie na przedziałach posiadanego majątku, a 78% wykorzystuje przestarzałe, statyczne profile ryzyka, które nie oddają złożonych zachowań i motywacji dzisiejszych decydentów.

Technologiczne braki widać również na pierwszej linii, czyli wśród doradców mających bezpośredni kontakt z klientem – aż 42% ankietowanych skarży się na to, że musi wielokrotnie powtarzać swoje cele inwestycyjne pracownikom tej samej firmy. Z perspektywy biznesowej, jak przyznaje 60% ankietowanych dyrektorów, jest to wynikiem braku zintegrowanego widoku danych o kliencie.

– Odpowiedź na te wyzwania wymaga fundamentalnej transformacji modeli operacyjnych i wdrożenia nowoczesnych technologii. Rewolucja nie polega jednak na zastępowaniu ekspertów algorytmami, lecz na zastosowaniu rozszerzonej inteligencji, czyli infrastruktury opartej na danych, która wspiera i wzmacnia ludzkie decyzje. Obecnie doradcy klienta tracą mnóstwo czasu na rutynowe zadania operacyjne. Wdrożenie narzędzi automatyzujących opartych na sztucznej inteligencji i zaawansowanej analityce może zredukować to obciążenie o około 50%. Pozwala to na przekierowanie kluczowych zasobów ludzkich na proaktywne planowanie i budowanie relacji, wykorzystując m.in. inteligentne systemy wykrywające zdarzenia płynnościowe czy zmiany sentymentu podczas rozmów – wyjaśnia Piotr Siuda, Head of Financial Services w Capgemini Polska.

Firmy muszą wyjść poza tradycyjne doradztwo inwestycyjne, oferując dostęp do rynków prywatnych (m.in. dzięki nowoczesnym strukturom funduszy i tokenizacji) oraz zaawansowanych usług z zakresu planowania podatkowego, emerytalnego czy sukcesyjnego.

Doradca nie może już skupiać się wyłącznie na transakcjach – jego rolą staje się także orkiestracja zasobów całej firmy. Dane potwierdzają tę strategię: 53% klientów HNWI chętniej poleca firmy, w których doradcy efektywnie koordynują pracę specjalistów.

Połączenie wszystkich danych i przepływów pracy w jedną warstwę technologiczną jest dziś możliwe dzięki sztucznej inteligencji. To AI ujednolica widok klienta, dostarcza predykcyjne rekomendacje i dba o to, by wiedza o relacjach pozostawała własnością firmy, a nie tylko poszczególnych doradców. Wymaga to jednak konsekwentnego wdrażania strategii human-in-the-loop, dzięki czemu ostateczne decyzje zawsze będzie podejmował wyspecjalizowany doradca.

Masowe zastosowanie personalizacji przeszło z fazy aspiracji do konieczności rynkowej. Raport World Wealth Report 2026 wyraźnie pokazuje, że różnica pomiędzy wczesnymi innowatorami a organizacjami, które zwlekają z wdrażaniem nowoczesnej inteligencji technologicznej w swoich modelach operacyjnych, będzie się pogłębiać z każdym rokiem.